퇴직연금 퇴직금 차이점 정확하게 알고 계신가요? 퇴사 시기가 다가오면 일시금으로 받을지 연금으로 받을지 고민이 됩니다 각 유형마다 장점이 있지만 정확하게 알지 못한 상태로 수령한다면 후회할 수 있습니다 지금부터 연금 종류, 수령방법까지 소개하겠습니다
퇴직연금 퇴직금 차이점
퇴직금은 1년 이상 근로한 근로자에게 회사에서 근로관계의 종료와 동시에 퇴사 직전 3개월 평균 임금을 지급하는 급여이며, 퇴직연금은 근로자에게 지급해야 하는 퇴직금을 회사가 아닌 금융기관에 맡기고 근로자 또는 기업의 지시에 따라서 운용하여 근로자가 퇴직할 시 일시금 또는 연금으로 지급하는 제도를 말합니다
쉽게 말해서 퇴직금은 회사 자체에서 관리하기 때문에 회사가 상황이 안 좋아지거나 부도가 나면 지급이 정상적으로 이뤄지지 않을 확률이 크지만 퇴직연금은 회사에서 관리하지 않고 금융기관에서 따로 관리하기 때문에 회사에 상황에 영향을 받지 않고 안전하게 수령할 수 있다는 장점이 있습니다
퇴직금 계산방법
계산방법은 어렵지 않습니다 아래에 계산식만 기억하시면 됩니다
- 퇴직금 = 1일 평균임금 x 30일 x 총재직일 수 / 365
- 여기서 1일 평균임금은 퇴직 전 3개월 동안 임금총액을 3개월 일 수로 바꿔서 나누면 됩니다 예를 들어서 3개월 동안 총일수가 90일이라고 가정하면 90일에 3개월 동안 받은 월급의 총액을 나눠주면 평균임금이 나옵니다
하지만 이런 산정방식을 알고 있어도 직접 계산하기 번거롭고 어려운 부분이 있습니다 그렇기 때문에 저는 고용노동부에서 제공하고 있는 '퇴직금 모의계산기'를 이용하여 계산하는 것을 추천드립니다 퇴직 전 3개월 임금 총액을 입력하면 자동으로 계산이 되기 때문에 상당히 간단하게 계산할 수 있습니다
퇴직금 지급기준 및 더 자세하게 알고 싶은 분은 더 자세하게 포스팅한 글이 있으니 직접 확인해 보세요
퇴직연금 조회방법
조회방법은 간단합니다 금융감독원 통합연금포털 사이트를 통해서 가입되어 있는 연금형태와 적립금액을 조회할 수 있으니 꼭 이용해 보세요
1. 금융감독원 통합연금포털 홈페이지 접속하기
2. 내 연금조회-재무설계 탭에서 '내 연금조회' 클릭하기
3. 공인인증서, 휴대폰 본인인증을 통해 로그인하기
4. '내 연금조회-재무설계'에서 '내 연금조회' 클릭하기
5. 여기까지 진행했다면 연금계약정보에서 가입되어 있는 퇴직연금을 확인하시면 됩니다
퇴직연금 종류
퇴직연금에는 3가지 종류가 있습니다 각 유형마다 장점이 있으니 자신에게 맞는 유형을 선택하시면 됩니다 자세한 설명은 아래를 참고해 주세요
1. 확정급여형(DB형)-회사책임형
확정급여형은 회사가 근로자의 퇴직연금에 일부 금액을 금융회사에 관리와 운용을 맡기고 근로자가 퇴직 시 정해진 금액을 지급하도록 하는 제도입니다 퇴사 직전 3개월 평균급여와 근속연수에 따라서 금액이 올라가기 때문에 본인이 임금상승률이 높거나 장기근속을 생각하는 분들은 확정급여형이 유리합니다
2. 확정기여형(DC형)-근로자책임형
확정기여형은 회사가 매년 연간 임금총액의 일정비율(1/12 이상)을 적립하고, 근로자가 직접 적립금을 운용하는 방식을 말합니다 회사가 파산위험 또는 임금체불의 위험이 예상되는 회사에서 근무하거나 임금상승률이 낮은 경우에 근로자에게 유리한 제도입니다
3. 개인형 퇴직연금(IRP)
IRP는 근로자가 이직하거나 퇴직할 때 받은 퇴직급여를 본인 명의 계좌에 적립하여 추후 연금화할 수 있는 제도입니다 근로자 본인 스스로 노후생활 자금을 마련할 수 있도록 지원하는 것으로, 개인 사비로 추가 적립할 경우에 최대 700만 원까지 납입금액에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다
수령 방법
퇴직연금은 위에서 설명했듯이 각 유형별로 수령방법이 조금씩 차이가 있습니다 자세한 건 아래를 참고해 주세요
- DB형 수령방법 : 급여내역, 퇴직 사실 확인서를 지참하여 해당 계좌 금융기관에 제출하면 수령이 가능합니다
- DC형 수령방법 : 자신의 퇴직 전 급여내역과 퇴직 사실을 확인할 수 있는 자료를 지참하여 해당 계좌 금융기관에 제출하면 수령이 가능합니다
- IRP 수령방법 : IRP계좌를 해지하면 일시 수령이 가능하며, 만 55세 이상일 경우 일시금으로 수령할지 연금식으로 수령할지 선택이 가능합니다
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